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粤港澳大湾区个人金融服务报告：金融服务助力跨境生活发布

来源： 中国生活消费网 日期：2023-06-09 17:30:20 责编：殷绪江

6月8日，贝恩公司发布《粤港澳大湾区个人金融服务报告：金融服务助力跨境生活》。报告显示，2020年以来，随着粤港澳大湾区（以下简称“大湾区”）加强互联互通，持有跨境金融产品的内地和香港客户占比均有所增长。未来，有兴趣购买跨境金融产品的客户占比略微下滑，对此，金融机构应当凭借三大法宝：深入了解客户需求、针对各个客户群开发特色产品和服务、打造出众的全渠道客户体验，发掘市场潜力，从而突围跨境零售市场。
本次报告由贝恩公司携手恒生银行面向2500多名大湾区零售银行客户展开了调研，并与2021年11月的同类调研结果相比较。根据调研，过去两年间，持有香港理财、保险和贷款的内地受访者比例分别增长了2个、6个和4个百分点。同样，香港客户北上购买内地金融产品的行为和心态呈现出类似的趋势：持有内地理财、保险和贷款产品的香港受访者比例也分别增长了4个、1个和4个百分点。
贝恩公司全球合伙人梁国权（Frankie Leung）表示，“大湾区的核心在于‘联’，近年来，一系列政策提高了地区内流通性，人们在区内生活和工作的意愿提高，在个人生活和资产方面与大湾区的联系也更加紧密。长期来看，大湾区人口增长和经济发展协助推动零售金融服务需求。值得注意的是，当被问及未来三年是否有兴趣购买跨境金融产品时，潜在客户的回答却没有那么肯定。这表明金融机构需要加倍努力才能赢得新客户。
“贝恩公司全球合伙人李思瀚（Herbert Lee）说道，“我们观察到，客户希望获得风险级别更高、资产类型不同的产品，也期望能在本地获得跨境理财咨询建议，这些因素推动了跨境理财通的增长。与理财产品不同，目前没有推动跨境保险销售的监管机制，对此，保险市场互联互通将有助于市场发展。我们预计到2027年，大湾区GDP能够增长至2.8万亿美元，大湾区经济前景趋于明朗，客户情绪将有所恢复。”
在本次研究中，根据受访者的年龄、财富水平和家庭状况，围绕金融需求、痛点和偏好，将大湾区客户划分为五大客户群：青壮人群（18-35岁，可投资资产通常低于~70万人民币/~100万港币），无负担人群（35-50岁，可投资资产通常超过~40万人民币/~60万港币），省钱家庭（50岁以下，可投资资产通常低于~50万人民币/~100万港币），富裕家庭（50岁以下，可投资资产通常超过~50万人民币/~100万港币），准退休/退休人群（超过50岁，可投资资产通常超过~80万人民币/~100万港币），并分别了解他们的金融服务需求，希望为金融机构开发、销售金融产品，以及服务客户提供重要的洞察和依据。
贝恩公司全球副合伙人赵雯婷博士指出，“未来，金融机构应当重点关注富裕家庭和准退休/退休人群。这两大客户群拥有最高的人均可投资资产（超过100万港币），并且对跨境投资有很大的兴趣——准退休/退休人群愿意将49%的资产用于投资，富裕家庭愿意投资40%的资产，相比之下，其他人群只愿意将36%的资产用于投资。”
随着大湾区不断发展、投资信心日渐增长，大湾区客户展现出了巨大的金融服务需求。为了赢得大湾区零售银行客户，金融机构应当了解客户最看重的因素，再设计相应的产品和保障，同时，还需要聆听客户的声音，密切关注市场气氛，根据客户的需求、风险偏好和情绪提供产品和服务，从而制胜大湾区市场。